Итак, в прошлом уроке мы говорили о безопасности капитала. Но может возникнуть ряд вопросов: что же угрожает нашим деньгам если они в надежном титановым сейфе спокойно лежат и никто к ним не прикасается? Или вот они в банке на вкладе? (лучше, чем вариант с сейфом.) На самом деле, если присмотреться, угроз капиталу несколько.

Например, неструктурированный бюджет: когда мы не следим за собственными расходами и доходами, мы можем потратить больше чем мы имеем. огромное количество банков на любую момент готовы предложить кредитные карты с разными льготными периодами: и 100 дней, и 150 дней… Да сколько угодно! А еще кэшбэк за покупки, который так часто соблазняет нас, особенно в периоды распродаж. Все же в порядке, потратим сейчас лишние 50 000 – 100 000 рублей, часть вернется кэшбеком, а остальное как-нибудь за 3 месяца то закроем. С зарплаты или еще откуда-то.

Вот, например, друг должен вернуть долг. А что если завтра на работе случится ужасное, и Вы её потеряете? Нет, вы конечно, отличный сотрудник и без Вас никак, но вот у компании судьба не сложилась и они вынуждены пойти на сокращение или вовсе на ликвидацию компании. Друг, который должен был вернуть долг, вдруг просит отсрочку, возможно, он тоже потерял работу или ещё какая-нибудь неприятность случилась. Выход простой – тратить только то, что имеешь. А еще лучше часть от того что есть, всегда откладывать и внимательно следить за расходами, не надеясь на будущие доходы. Они там, в будущем, а решение нужно принимать сейчас.

Домашняя бухгалтерия в виде приложения значительно облегчит вашу жизнь. Структурированный и расписанный бюджет еще никому не помешал достичь финансовых целей, а напротив – помог тысячам людей стать успешнее.

С расходами разобрались. Теперь давайте поговорим о более глобальной экономической угрозе. Мы часто слышим слово «инфляция». Само слово звучит как-то отталкивающе, как название какой-то болезни. И, по сути, ей и является. В целом, мы знаем, что инфляция – это повышение цен на потребляемые нами товары и услуги. Но давайте придадим инфляции более ясную форму в виде цифр.

Естественно про инфляцию знают государственные власти и специальный орган, который отвечает за денежно-кредитную политику (ДКП) – наш Центральный Банк (ЦБ). Именно он публикует официальные цифры по инфляции, так, например последнее значение на сайте cbr.ru 8,81%. Как мы видим официальные значения ниже реальных, ощущаемых нами. Всё дело в подходе к расчетам.

Нам часто предлагают интересные индексы для измерения инфляции в виде продуктовой корзины (самые популярные и дешевые товары), индекс оливье или винегрета. Пусть даже цифра в 8,81% реальна, но что оно означает? Она говорит о том, что цены выросли за год на 8,81%. То есть, чтобы купить всё то же самое, что и год назад нам нужно уже больше денег. Хорошо, если Ваша зарплата, хоть как-то индексируется, но, ни одна из статистик не учитывает лично Ваше положение дел.

Государство, конечно, стремится вывести инфляцию на нормальный уровень (4%), но пока оно идет к своей цели позаботиться о себе должны мы сами. Как? Обеспечить рост доходов минимум на уровень инфляции – так мы будем при своих, но не в плюсе. Чтобы выйти в «плюс» и обогнать инфляцию, нам нужен рост доходов минимум в 1,5 раза превышающий инфляцию.

Именно эту цифру в 13% (округлим) мы будем с Вами брать за ближайший ориентир. Для сравнения давайте взглянем на процентные ставки по вкладам, в среднем это около 8% годовых. То есть банковский вклад не защищает от инфляции, а лишь снижает силу удара по нашему капиталу.

Теперь понимая само определение инфляции, разберемся в её видах и природе возникновения.

Инфляция создается естественным путем, это нормально для любой развивающейся экономики. Самый простой способ объяснения инфляции – это топливо. Топливо потребляется практически всюду: перевозка товаров от производителя на склад, со склада в магазин, отопление в домах и предприятиях, генерация электроэнергии и прочие аспекты, которые нас окружают. Топливо, а вернее ресурсы для его производства, добываются всё сложнее и добывающим компаниям приходится нести дополнительные издержки, на освоение новых территорий и разработку месторождений. Это все нужно компенсировать дополнительной прибылью. Так, добывающие компании начинают продавать свой товар дороже, переработка тоже усложняется, особенно если ресурс не очень хорошего качества и т.д. Цепочку можно продолжать, но основную нить вы уже поняли.

Согласно самой идее рыночной экономики, инфляция должна быть, но умеренная – эта величина для каждой страны сугубо индивидуальна.

Однако при скрытой или смешанной инфляции мы можем видеть не просто скачки цен, а стремительно растущий уровень инфляции в 50% в год (Галопирующую) и даже в 1000% (Гиперинфляция).

При таком раскладе государство становится бессильно: предложение товаров уменьшается, а спрос растет, так как население начинает тратить деньги, которые невыгодно хранить на депозитах. Растет спрос, цены повышаются, начинается кризис. Как, например, в 1998 году в РФ.

Бывает и такое явление как дефляция – это когда цены, напротив, снижаются. Вроде всё хорошо, будет больше потребления. Но снижают цены производители, уменьшается выручка и прекращается рост доходов рабочих. Получается, что товар подешевел, а покупать некому, так как доходы тоже снизились. Ярким примером дефляции и его последствий является экономика Японии или части стран Европы.

Помимо естественных условий роста инфляции есть и дополнительные факторы. Сейчас мы не будем вдаваться в подробности, но по ходу нашего курса мы будем добавлять информацию о денежно-кредитной политике стран, как инфляция в США или в Европе влияет на нашу и прочее.

Одним из серьезнейших факторов, которые повлияли на инфляцию в мире, стал глобальный форс-мажорный фактор - COVID-19. Этот вирус значительно усложнил производство, транспортировку товаров, подстегнул цены на товары и сервисы. Никто не знал заранее (ну кроме масонов, естественно ????), что придет некий злой вирус, и наша жизнь сильно изменится. К таким факторам нужно готовиться заранее. Это не просто «черный день», это целая серая, а для кого-то и черная полоса. Личные накопления и сбережения помогали многим удержать свой прежний уровень жизни. А тем, кто обладал свободным капиталом еще и значительно преумножить его, воспользовавшись ситуацией себе во благо. Кто—то действовал интуитивно, кто-то по совету знакомых, но бОльший успех был у тех, кто понимал природу экономических явлений и размышлял глобально. Эти глобальные размышления помогли многим заработать на рынке ценных бумаг, инвестирую в то, что будет пользоваться максимальным спросом – логистика, IT, развлечения, ресурсы, и, кончено, фармацевтика. И вовремя избавиться от представителей наиболее пострадавших отраслей экономики (авиаперевозчики, круизные и туристические компании, кинотеатры)

Об этом «мастерстве» подготовки и здравом смысле инвестиций мы поговорим далее.